350038, г. Краснодар, ул. Северная, 425, Офисный центр, 3-й этаж, офис №36         bis.pred@yandex.ru         8-938-489-89-18              
Юридические технологии для бизнеса

5 ошибок при передаче денег в долг

5 ошибок при передаче денег в долг

Наверное, каждый из нас когда-либо в своей жизни сталкивался с необходимостью дать взаймы «энную» сумму денег другу, знакомому, родственнику и т. д. Долговые обязательства также очень распространены и в коммерческом обороте, в отношениях между организациями и индивидуальными предпринимателями.

Анализ судебной практики по делам, связанным с передачей денежных средств в долг (как арбитражной, так и судов общей юрисдикции), а также практика оказания юридических услуг фирмой «Бизнес-представитель» позволяет выделить несколько наиболее распространенных ошибок, допускаемых заимодавцем. Эти ошибки могут либо значительно усложнить процедуру судебного взыскания долга, либо вообще сделать ее невозможной:

1. Деньги передаются наличными без документального оформления, «под честное слово».

Как ни странно, эта, пожалуй, самая очевидная и грубая ошибка, весьма часто встречается на практике. Причиной тому — сложившиеся на момент передачи денег доверительные отношения между заимодавцем и заемщиком. Здесь уместно упомянуть старую поговорку: «Хочешь потерять друга — дай ему в долг». К сожалению, эта поговорка себя очень оправдывает.

Думаю, излишне описывать последствия такого пренебрежения к документальному оформлению договорных отношений — судебная процедура взыскания долга будет в таком случае просто невозможна.

Как правильно оформить денежный заем? В идеале нужно сделать 2 вещи:

  •  заключить письменный договор займа, в котором оговорить сумму займа, срок, по истечении которого заемщик обязан вернуть долг и проценты по займу;
  •  подписать акт приема-передачи денежных средств или составить расписку в получении денег. Если стороны оговорили передавать деньги безналичным путем, то вместо акта приема передачи и расписки доказательством передачи денег будут являться документы банка (платежное поручение, выписка с лицевого счета заемщика и т. д.);
Гражданский кодекс РФ приравнивает к письменному договору займа расписку заемщика (часть 2 ст. 808 ГК РФ). Но если уж стороны решили не составлять договор займа, а ограничиться распиской, то в ней все равно нужно оговорить условия займа — сумму займа, срок, по истечении которого заемщик обязан вернуть долг, и проценты по займу (если заем процентный).

2. При безналичном перечислении денег не указывается назначение платежа.

Даже при наличии подписанного между сторонами договора займа отсутствие в платежном документе в графе «Назначение платежа» указания на договор займа может повлечь признание судом договора займа незаключенным. Такой платежный документ суд может не принять в качестве доказательства перечисления именно «заемных» денег. Это связано с тем, что в соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В результате не сможет взыскать с заемщика перечисленную сумму как денежный заем и проценты на эту сумму. В лучшем случае деньги можно будет взыскать как неосновательное обогащение, а то и вовсе судом будет отказано в иске.

Во избежание таких негативных последствий при перечислении денег в долг, заполняя в банке платежное поручение в графе «Назначение платежа» следует указать наименование, номер и дату договора, например: «Оплата по договору займа N 34/1 от 20.11.2015 г.»

3. В долговой расписке отсутствуют необходимые реквизиты.

Казалось бы, тема о необходимых реквизитах долговой расписки «набила оскомину». Однако читая расписки, которые представляют клиенты, желающие взыскать долг через суд, не перестаю удивляться той небрежности, с которой оформляется передача зачастую крупной суммы денег.

Итак, для того, чтобы избежать проблем при взыскании долга в судебном порядке в долговой расписке следует указать следующие сведения:

Дата составления

Дата расписки не является ее обязательным реквизитом, однако в случае оспаривания заемщиком факта передачи денег может пригодиться, например, для исключения или подтверждения встречи заимодавца и заемщика в определенное время.

Место составления

Так же, как и дата, место составления расписки указывать не обязательно, отсутствие этого реквизита не повлечет недействительность договора займа. Однако в суде зафиксированное в расписке место передачи денег исключит возможности для различных злоупотреблений со стороны заемщика, позволит восстановить последовательность событий.

Ф.И.О. и полные паспортные данные заимодавца и заемщика и адреса их регистрации

Это обязательные реквизиты расписки, их отсутствие или неполнота, может сделать невозможной идентификацию сторон (истца и ответчика) в судебном процессе по взысканию долга. Что касается адреса регистрации — то эти данные будут также определять подсудность спора (такие иски рассматриваются по месту жительства ответчика) и дадут возможность вести юридически значимую переписку, как до подачи иска, так и после.

Денежная сумма числом и прописью

Думаю, необходимость указания в долговой расписке размера передаваемой денежной суммы не требует комментариев.

Указание на факт передачи и получения денег

Часто в расписке не указывается на сам факт передачи наличных денег заемщику. Вместо слов «передал» и «принял» фигурируют фразы типа: «беру в долг…», «занимаю…», «обязуюсь вернуть денежную сумму…».
Дело в том, судья, толкуя условия договора, в силу требований закона обязан анализировать содержащиеся в договоре слова и выражения, в случае неясности того или иного условия сопоставлять его с другими условиями и договором в целом

Поэтому не нужно давать суду возможность истолковать условия расписки не в Вашу пользу — указывайте четкую и недвусмысленную информацию о свершившемся факте передачи денежной суммы заемщику, например: «Денежная сумма в размере 1.000.000 (один миллион рублей) получена наличными в рублях Ивановым И.И. от Петрова П.П.». Это не позволит заемщику оспаривать договор займа по мотиву его безденежности, а судье — признать договора займа незаключенным.

Указание на то, что деньги передаются в долг или (и) на обязанность их возвратить

Чтобы у должника не возник соблазн требовать в суде переквалификации договора займа в договор дарения, финансовую помощь, безвозмездное пожертвование или какой-то другой договор, в нем обязательно должно содержаться условие о том, что деньги передаются в долг, и их нужно вернуть.

Подпись заемщика

Не лишним будет упомянуть, что подпись свою в договоре или расписке заемщик должен ставить в Вашем присутствии. В противном случае есть риск столкнуться в суде с неприятным сюрпризом в виде заключения почерковедческой экспертизы, где будет написано, что подпись выполнена не ответчиком, а иным лицом.

4. В договоре или расписке допущены существенные ошибки, имеются неоговоренные или нечитаемые исправления и помарки.

Учитывая обязанность суда толковать буквальное значение условий договора, при его составлении сторонам нужно проявлять аккуратность и внимательность. Особенно это касается таких значимых условий договора, как сумма и валюта займа, обязательства по его возврату, срок возврата, размер процентов за пользование заемными деньгами, данные, идентифицирующие сторон, дата и место составления.

Например, если в результате исправлений дата возврата денег стала неразборчивой, нечитаемой или просто вызывающей сомнения, суд, скорее всего, расценит это как отсутствие такого условия. Это будет означать обязанность вернуть деньги в течение тридцати дней со дня предъявления Вами соответствующего требования. Будет обидно в этом случае потерять право на получение процентов за уже допущенную просрочку возврата.

Очевидно, что ошибки и исправления при указании денежной суммы будут гораздо серьезнее.

5. Не сохраняются оригиналы договора или расписки

И в гражданском, и арбитражном процессе закон требует представления сторонами письменных доказательств в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. В некоторых случаях, например, когда сторонами представлены копии документа, различные по своему содержанию, суд не примет даже заверенную нотариально копию договора и потребует подлинник. Поэтому отсутствие оригинала договора займа или расписки чаще всего влечет отказ в удовлетворении иска о взыскании долга.

Дмитрий Лозовик, директор ООО "Юридическая фирма "Бизнес-представитель"

Дата:  05.10.2015

Возврат к списку